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Conocimiento del dominio de seguros: conceptos básicos del dominio de seguros para probadores

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Conocimiento del dominio de seguros para probadores:

Vivimos en un mundo inestable y los eventos catastróficos como el desastre del tsunami, terremotos, inundaciones, erupciones volcánicas, etc., nos recuerdan que cualquier cosa puede suceder en cualquier momento.

Y la compensación por tales pérdidas es notable. Por lo tanto, el seguro es el único factor que sostiene a los seres humanos ante tales pérdidas. Este tutorial le explicará todos los datos básicos que necesita saber sobre el dominio Seguros.

Espero que todos conozcan el término “Seguro” y que cada uno de ustedes haya cubierto mayoritariamente su vida, propiedad o cualquier otra entidad utilizando diferentes “Pólizas de seguro”. La industria de los seguros es muy amplia y existen varios tipos de seguros y diversas terminologías que se utilizan en esta industria.

Ahora entendamos todo sobre seguros a través de este tutorial.

Conocimiento del dominio de seguros

Lo que vas a aprender:

Conocimientos y conceptos básicos del dominio de seguros

El propósito de un seguro es brindar protección contra el riesgo de cualquier pérdida financiera.

El seguro es un contrato entre asegurador y el persona asegurada o Grupo . Por persona asegurada se entiende la persona que está cubierta por la póliza de seguro o la que se beneficia del beneficio de la póliza y el asegurador es la compañía de seguros que vende las pólizas.

El seguro es una forma de gestión de riesgos en la que un asegurador se compromete a asumir el riesgo de la entidad asegurada contra eventos futuros, pérdidas inciertas, etc. También a cambio de esta transferencia de riesgo, el asegurado intercambia una compensación monetaria a la compañía de seguros que es denominado como ' Prima ”.

Las personas, las empresas o cualquier otra entidad pueden protegerse mediante la póliza de seguro contra pérdidas importantes, sufrimiento financiero, etc., y la prima la paga el asegurado a la compañía de seguros. A medida que aumenta el riesgo, también hay un aumento significativo en el monto de la prima.

Importancia del seguro

Hoy en día, los seguros se han convertido en una parte importante de la vida de todo ser humano. Casi todo el mundo está cubierto por algún tipo de póliza de seguro, pero no todo el mundo sabe por qué es importante un seguro. La respuesta básica es: el seguro brinda protección financiera contra una pérdida incierta.

La ausencia de un sustentador hace que las cosas sean desafortunadas pero gracias al “Seguro” que asegura al asegurado que en el peor de los casos, si el asegurado ya no está, su negocio o familiares obtendrán los beneficios acordados en el contrato de póliza. .

Por ejemplo , en caso de fallecimiento de un asegurado, sus dependientes recibirán una suma global pactada, según la póliza. El seguro agrega seguridad financiera a la vida de uno y ayuda a mantener el nivel de vida de su familia.

¿Cómo funciona el seguro?

Nada es permanente en el mundo de hoy, todo es temporal. El seguro no puede evitar que algo vaya mal. Sin embargo, siempre hay un buen y un mal momento en la vida o en los negocios de todos.

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Por tanto, siempre es bueno prepararse para lo peor. Y el seguro ayuda a protegerlo a usted y a sus activos del riesgo financiero o la pérdida cuando algo sale mal.

El seguro es un negocio que incluye diversas operaciones o transacciones que deben realizarse de tal manera que genere ingresos suficientes para pagar las reclamaciones y también genere ganancias a la compañía de seguros para mantenerse en el mercado competitivo.

Veamos cómo funcionan los seguros, más bien aprenderemos cómo las compañías de seguros hacen sus negocios y son capaces de aceptar los riesgos en caso de vida, salud, automóvil, etc., y generar ingresos.

A continuación se presentan algunos puntos que explican cómo funciona un seguro:

  • Manejar cualquier negocio implica un costo. La compañía de seguros asume el riesgo de la persona asegurada y para tal 'gestión de riesgos', se requiere un costo para una compañía de seguros.
  • El costo del riesgo se distribuye entre un gran grupo de personas que comparten riesgos similares.
  • Cuando compra una póliza de seguro, transfiere su riesgo a la compañía de seguros. A cambio de este riesgo, paga una prima a la empresa. Asimismo, existen otros grupos de personas que también comparten el mismo riesgo y pagan una prima a la misma empresa.
  • Esto, a su vez, creará una gran cantidad de fondos, que se utilizará para cubrir el reclamo en caso de que ocurra algún evento inesperado en la vida de alguien.
  • Después de la aceptación de la reclamación, la aseguradora ayudará a resolver la reclamación después del proceso y la verificación correspondientes.
  • Si necesita alguna aclaración o tiene algún conflicto con respecto a reclamar el acuerdo, puede comunicarse con su aseguradora de inmediato.
  • Si aún no está satisfecho con la solución proporcionada por la aseguradora, puede comunicarse con el Defensor del Pueblo Financiero, que es un proveedor de servicios independiente y gratuito para sus consumidores.

Tipos de seguros

Hay varios tipos de seguros disponibles en el mercado. Del mismo modo, existen muchas compañías de seguros que brindan servicio a sus clientes para diferentes pólizas. En cada organización, hay diferentes equipos que participan en la prueba de cada línea de negocio (LoB).

A continuación se presentan algunos de los tipos importantes de seguro:

# 1) Seguro de vida

El seguro de vida es un contrato entre un titular de póliza y la compañía de seguros en el que la compañía de seguros acuerda pagar beneficios monetarios ya sea por la muerte de una persona asegurada o al vencimiento de la póliza.

El acuerdo de la póliza es un documento legal y brinda una lista exhaustiva de todos los elementos, eventos incluidos y excluidos de la cobertura de la póliza.

# 2) Seguro de propiedad

El seguro de propiedad brinda protección a cualquier propiedad contra accidentes por incendio, daños causados ​​por el clima o pérdidas por robo. Si tiene una propiedad como un edificio, piso o cualquier otra propiedad personal como equipo de oficina personal, etc., el seguro de propiedad cubre estos artículos contra eventos imprevistos.

# 3) Seguro médico

El seguro médico brinda cobertura contra los gastos médicos o la operación quirúrgica de un individuo.

Incluye cobertura por discapacidad o muerte accidental y desmembramiento. También es un contrato entre una aseguradora y una persona asegurada, es decir, un individuo y este contrato es renovable según las reglas y regulaciones de una compañía de seguros.

# 4) Seguro de viaje

Existen principalmente dos razones para comprar un seguro de viaje: personal o comercial. El seguro de viaje cubre las pérdidas financieras causadas por daños en el equipaje, beneficios por fallecimiento, gastos médicos y pérdida de pertenencias personales durante el viaje.

La cobertura del seguro de viaje es aplicable antes del inicio del viaje, durante o incluso después del viaje según la cobertura de la póliza y las condiciones mencionadas en el documento de la póliza.

# 5) Seguro de auto

El seguro de automóvil cubre todos los vehículos de carretera como camiones, automóviles, motocicletas, etc. y cubre los daños al vehículo. Además, cubre la responsabilidad derivada de la colisión.

# 6) Compensación al trabajador

Este tipo de cobertura de seguro lo toman las empresas en las que, si un empleado se lesiona mientras está en el trabajo, esta póliza cubre todos los gastos médicos del empleado y también proporciona salarios al empleado lesionado.

# 7) Reaseguro

El reaseguro es la transferencia de riesgo de una compañía de seguros a la otra compañía de seguros. El reaseguro es un seguro que compra una compañía de seguros (compañía cedente) a una o más compañías de seguros (reasegurador) para la gestión de riesgos.

Aquí dos partes están involucradas en un contrato, una es la empresa cedente y la otra es el reasegurador. En este acuerdo, el reasegurador se compromete a pagar una parte de los reclamos incurridos por la empresa cedente al cumplir con algunas condiciones según el acuerdo.

# 8) Seguro de vivienda

Si es propietario de una casa o apartamento, el seguro de vivienda protege las pérdidas económicas incurridas por daños. Las pólizas de seguro de hogar cubren principalmente el garaje, la vivienda, etc. según el acuerdo de la póliza. El seguro de hogar también depende del área en la que viva.

Por ejemplo, Si vive en un área propensa a terremotos o inundaciones, la mayoría de las compañías de seguros no le ofrecerán dicho seguro donde el riesgo es mayor o le ofrecerán un seguro con la prima máxima.

Todavía hay muchos otros tipos de seguros como: seguro por discapacidad, seguro agrícola, seguro contra incendios, seguro contra inundaciones, seguro de aviación, seguro marítimo, etc.

Flujo de proceso para inscribir una póliza de seguro

La imagen que se muestra a continuación muestra el flujo del proceso de alto nivel para la inscripción de la póliza y cómo se procesa a través de diferentes solicitudes de seguro.

Flujo de proceso para la inscripción de la póliza de seguro

Certificaciones en el dominio de seguros

Hay varias certificaciones disponibles en la industria de seguros. Sin embargo, a continuación se presentan algunos detalles de la certificación en los que puede aparecer según su área de interés.

VACACIONES FLMI

Compañero, Life management institute es una certificación de seguros emitida por LOMA, Canadá.

Los exámenes FLMI o conocidos popularmente como LOMA son realizados por LOMA ORG y usted puede nominarse usted mismo o su empresa puede nominarlo. Es extremadamente popular en la industria de TI. Ayuda a comprender el negocio de los seguros y los conceptos básicos que intervienen en la industria de los seguros.

FLMI se divide además en tres etapas:

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LOMA nivel 1

ALMI

FLMI

Loma nivel 1 incluye dos trabajos:

LOMA 280 - Principios del seguro

LOMA 290 - Operaciones de compañías de seguros

También tiene LOMA 281 y LOMA 291, pero solo necesita borrar dos papeles para borrar el nivel 1 de LOMA.

ALMI

LOMA 301 - Administración de seguros

LOMA 307 - Conceptos comerciales y financieros para profesionales de seguros

HOLIDAY 320 - Marketing de seguros

FLMI

LOMA 311 - Derecho comercial para profesionales de servicios financieros o 316

LOMA 335 - Excelencia operativa en servicios financieros

LOMA 356 - Principios de inversión e inversión institucional

LOMA 361 - Informes contables y financieros en las compañías de seguros de vida

LOMA 371 - Gestión de riesgos y diseño de productos para compañías de seguros

( Enlace fuente )

AINE

Es Asociado en Seguros Generales. Esta es una certificación básica y puede ver en todas las líneas de negocio de seguros como reclamaciones, suscripción, etc. Hay varios documentos para INS21, INS22, INS23 e INS24 para profesionales de TI.

Asegurador autorizado de propiedad y accidentes (CPCU): Es una certificación muy respetada, que realmente llama la atención de la gente sobre el currículum. Después de completar con éxito este certificado, la persona certificada puede evaluar y tasar la propiedad comercial y los riesgos de accidentes.

Suscriptor Chartered Life (CLU): Esta certificación está relacionada con el seguro de vida. Esta certificación implica el cálculo del riesgo de seguro para individuos o para un grupo. Por lo general, este cálculo se utiliza para determinar una prima para las pólizas.

Asociado en reclamo (AIC) :Se ocupa principalmente de la gestión de reclamaciones, la ética, la gestión del fraude, etc.

Nota : Aquí he dado detalles de muy alto nivel sobre la certificación y sus exámenes, debe verificar los detalles reales del examen y los requisitos previos antes de presentarse a cualquier examen de certificación.

Glosario de seguros

Hemos visto varias terminologías relacionadas con el dominio de los seguros.

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A continuación, se proporciona un resumen sobre estas terminologías para su referencia:

  • Política : Un contrato escrito o un acuerdo entre la compañía de seguros y el asegurado. El documento de la póliza incluye detalles legales / redacción sobre lo que está incluido en la cobertura y lo que está excluido de la cobertura de la póliza.
  • Prima : El precio de una póliza de seguro.
  • Afirmar : Es el monto del beneficio del seguro que se liquidará al beneficiario según el documento de la póliza.
  • Intermediarios : Corredores, agentes, etc.
  • Comisión : El monto que debe pagar una compañía de seguros al agente que vendió la póliza.
  • Beneficiario : Persona que tiene derecho a recibir los beneficios de la póliza en caso de imprevistos.
  • Jinete : Es un beneficio adicional a la póliza existente, que generalmente modifica la póliza para una cobertura adicional.
  • En fuerza : Póliza de seguro sobre la que se paga íntegramente la prima.
  • Gracia Período : Es el período de tiempo posterior a la fecha de vencimiento de la prima en el que la póliza permanece vigente.
  • Niño : Es la terminación de la póliza en caso de que no se pague el monto de la prima antes de que finalice el período de gracia.
  • Reinstalación : Al pagar la prima vencida, si la hubiera, la póliza vencida se vuelve a poner en vigencia proporcionando evidencia suficiente según la regla de la compañía de seguros.
  • Deducible : Es la cantidad fija que debe pagar una persona asegurada antes de que la compañía de seguros comience a proporcionar los beneficios de la póliza.
  • Coaseguro : Después de que una persona asegurada haya pagado el deducible, la persona asegurada tiene que pagar un porcentaje específico del monto facturado (digamos 20%) solo entonces la aseguradora o la compañía de seguros pagará el 80% restante del monto.
  • Copago : Según el acuerdo de la póliza, el titular de la póliza paga una cantidad fija específica (digamos $ 50) además del deducible y el coaseguro,
  • Fuera de su bolsillo máximo : Esta es la cantidad máxima que debe pagar el asegurado en un año por un deducible, coseguro y copago. Una vez que se alcanza esta cantidad máxima, la compañía de seguros comienza a proporcionar beneficios de póliza.
  • Tercera Partido Administrador (TPA): es una persona o empresa contratada por un empleador para encargarse del manejo de reclamos, reclamos a procesar. TPA no es una aseguradora ni un asegurado.
  • Asegurador : Underwriter es un profesional que analiza y clasifica el riesgo de una compañía de seguros. Sobre la base de esta evaluación, se toma la decisión de aceptar o rechazar la solicitud.
  • Actuario : Actuario es una persona profesional designada por una compañía de seguros. Los actuarios son estadísticos altamente capacitados que evalúan todo tipo de riesgo y el impacto financiero de los riesgos. Los actuarios son matemáticos especialistas que calculan la prima de una compañía de seguros.

Conclusión

La industria de seguros se distribuye en muchas líneas de negocio (LoB) y cada LoB tiene su propia aplicación específica. Este conocimiento de dominio es muy importante desde la perspectiva de las pruebas de principio a fin.

Las pruebas de software juegan un papel muy importante en el sector de los seguros. Para administrar su negocio, las compañías de seguros confían en gran medida en el software, que a su vez las ayuda a administrar los datos de los clientes, desarrollar formularios, etc.

Y en esta era de la tecnología, existen varios desafíos involucrados al probar una aplicación de seguros, como satisfacer a los clientes, etc., para mantener los estándares de la industria de seguros.

Espero que hayan disfrutado de los tutoriales informativos sobre el concepto de dominio de seguros !!

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